本文摘要：现在，消费已成为我国经济增长的主要推动力，零售金融逐渐成为银行金融创新生长的增长点。而务本质上已从规模扩张、粗放式谋划到精致化治理、高质量生长阶段。尤其是今年以来，疫情加速了全工业的“数字化”历程，加之“新基建”成为新动能，为银行务的转型生长提供了新机缘。 那么，步入零售金融新时代，银行机构如何顺势而为、谋势而动？如何更好地拥抱金融科技和赋能实体经济生长？图/江北嘴财经为探索零售金融的转型和高质量生长，日前，江北嘴财经零售金融专题研讨会圆满举行。

现在，消费已成为我国经济增长的主要推动力，零售金融逐渐成为银行金融创新生长的增长点。而务本质上已从规模扩张、粗放式谋划到精致化治理、高质量生长阶段。尤其是今年以来，疫情加速了全工业的“数字化”历程，加之“新基建”成为新动能，为银行务的转型生长提供了新机缘。

那么，步入零售金融新时代，银行机构如何顺势而为、谋势而动？如何更好地拥抱金融科技和赋能实体经济生长？图/江北嘴财经为探索零售金融的转型和高质量生长，日前，江北嘴财经零售金融专题研讨会圆满举行。重庆市银行业协会、中国建设银行、中国银行、中原银行、中信银行、中国民生银行、兴业银行、广发银行、重庆银行、重庆富民银行等银行业机构高管和有关部门卖力人以及零壹研究院、江北嘴财经智库等智力机构有关卖力人到场了此次集会。

风险控制是零售金融生长关键近年来，越来越多的银行均在务转型、科技赋能金融上加大结构，零售金融生长迎来了许多变化，科技成为各家银行生长零售金融的第一战略。零壹财经合资人、副总裁、零壹研究院院长于百程提到，商业银行零售金融业务生长进入新阶段。

图/江北嘴财经于百程指出，从科技投入看，银行业在2019年均出现增长态势。其中，招商银行2019年科技投入93.61亿元，同比增长43.97%，占营收比重3.72%；其他股份制银行基本在2-3%之间。从线上生意业务替代率看，股份制银行均达95%以上。

此外，手机银行体现强劲，从IOS当前版本评分来看，中小银行异军突起，整体上榜数量较多且评分较高。近期，银保监会制定的《商业银行互联网贷款治理暂行措施》（以下简称《措施》）灰尘落定，万亿规模互联网贷款工业骤然戴上了“紧箍咒”。对于《措施》中涉及授信额度降低的问题，于百程指出，《措施》的实施将影响到商业银行对优质客户举行提额，进而影响到商业银行这一业务的增速。

这讲明，在政策风口下，羁系层当前的重点仍然倾向于风险控制。手机银行数字竞争力TOP20（图/零壹智库）重庆富民银行副行长李鹏认为，《措施》的实施对于民营银行来说是一个利好，其明确了民营银行开展互联网业务的合规性。

零售贷款业务在经由这一次整治后，可能从依靠流量和资金赢利过渡到依靠自身风险运营能力去赢利的阶段。他指出，从零售信贷的特点来看，当前，入局零售金融的“玩家”越来越多，大型国有银行、股份制商业银行、民营银行、消金公司形成了一个梯度的竞争和市场分配，但整体来看，还没有进入白热化阶段。

随着消费金融下半场的进入，大家都开始相互挤占这一领地，在风险逐步袒露的情况下，大行的优势越发突出。在应对系统性风险时，要把风险集中度疏散，这要求对业态、形态、客群的选择都十分严格。此外，中国建设银行重庆市分行小我私家金融部高级客户司理、私人银行首席财富照料黄光涛提到，普惠金融大规模的推动也意味着信用治理将面临很大的挑战。

从传媒及服务金融机构的角度来看，怎么样去增强信用体系的建设和引导人们重视小我私家征信的自我掩护和治理比力重要。应在当地打造一些好的金融服务窗口，对好的产物举行展示，让大家找到尺度的同时，增加服务机构的自我约束和要求，提高投资者的分辨能力。银行APP同质化严重当前，手机银行是各大银行抢夺零售金融客户的主战场，特别是疫情发生以后，线上业务成为各个银行争夺的焦点。

对此，中国银行重庆市分行小我私家数字金融部副总司理兼数字化平台中心总司理何渝江认为，虽然各个银行都有推出APP，但在内容的提供上，各家银行的手机银行同质化很是严重，月活跃客户量与生活场景相关的APP相比相差甚远，各家金融机构在手机银行的应用、内容提供上还需进一步挖掘。重庆银行互联网金融部数字风控中心司理王静对此持同样意见。

她认为，在有限的情况里，就要提升个性化的服务，如可以通过客户在银行的金融行为做客户金融画像，然后举行定向的产物推送。作为银行对客户展示整个业务的集中性窗口，兴业银行在手机银行个性化服务方面有了一些实践。

兴业银行重庆分行零售金融部总司理助理毋晓京先容到，基于大数据，兴业银行针对差别层级的客户，推出一些差别的展示界面和展示项目，以此对客户做个性化服务。00后、90后将是零售金融突围重点当前，中国的零售银行走到一个关键阶段。新冠肺炎疫情重创消费贷款、信用卡等零售金融业务，银行对公信贷投放创下历史新高，小我私家消费信贷等投放则创下历史新低。那么，在疫情防控成为常态化配景下，银行零售金融如何突围？广发银行重庆分行零售银行部副总司理颜静提到，在消费金融上，广发银行现在正与华为钱包等互助，以此来做客户导流；在贷款上，借助金融科技手段，通过把客户自主填写的相关信息接入银行系统，举行大数据的审查、审批，审批时间由以前的5天缩短到最快30秒完成。

中国民生银行重庆分行网络金融部中心司理龚昌娣先容到，在线上金融方面，大部门银行的APP需要绑定银行卡，而民生银行通过手机注册即可登录手机银行的方式到达获客或抵客的目的。同时，她还指出，纯线上的运营对客户的维护效果较好，但对于新客的转化很难，因此，线上线下相联合的方式可能会更好。就零售金融的突围，中原银行重庆分行小我私家银行部总司理助理、财富中心卖力人冯子韵认为，00后、90后是未来20年消费的主力军，如何围绕这一群人做零售金融服务将是突围的重点。

“一是做专业化的财富治理，从资金的入口和出口两方面着手，一方面是做长尾端客户尺度化产物的推荐，另一方面就是满足高净值客户的个性化、专业化需求。二是在消费金融方面可以围绕00后、90后的消费做场景化的构建，将线下的金融场景转移到线上，包罗对智能商圈、智慧景区等一系列全体量场景化的构建，从开始到最后形成一个闭环式的谋划。

”她指出。江北嘴财经主编、江北嘴财经智库秘书长陈银华认为：总体来看，零售金融业务面临着四大巨变：一是需求之变，二是渠道之变，三是竞争之变，四是科技之变。

2020是极为不平凡的一年，相信身处变局有新路，危中有机天地宽，“危机”也将倒逼行业的革新和进步。图/摄图网增强互助，拥抱科技麦肯锡相关卖力人克日指出，疫情加速了经济增长模式切换和客户行为转变，数字化增长将成为零售银行未来五年的主轴，以客户为中心、通过科技引领和数据驱动的高质量生长至关重要。

那么，零售金融如何拥抱科技？ 中信银行重庆分行信息科技部副总司理唐铁兵认为零售金融拥抱金融科技主要从四方面着手：一是要加大金融机构的投入，要不停的推进底层新技术的创新和科技术力的建设，推进银行焦点系统的升级革新，确保关键技术自主可控，增强信息科技的服务能力，实现IT产能的不停增长。二是要依托金融科技不停的推进产物和服务的创新，同时，通过创新实现线上和线下渠道的买通，多渠道交织引流，增加用户的忠诚度。

三是增强金融科技方面的人才造就，在事情模式上做到融合交流，把新技术产物板块化划分，常驻到产物线上，以降低成本，提高效率。四是增强与金融科技公司、互联网公司的互助。“传统金融机构在线上营销、数据风控以及流量上存在许多不足，通过与金融科技公司、互联网公司举行深度互助可以促进银行转型，发挥传统金融机构在资金和客户资源等方面的优势，将产物和服务渗透到新的金融服务领域。

”他表现。毋晓京认为，金融拥抱科技，应该拥抱科技和使用科技的人的双焦点，银行可以通过数字化转型去赋予员工更多的触角，去感知客户的偏好和需求，以更好的服务客户，只有把科技和人有机的联合起来，才气够带给客户更具灵魂触动的服务体验。

此外，银行还应增强和民政数据的互助。王静指出，在数据治理和数据化治理方面，银行和民政数据互助是现在行业的痛点，希望下一步政府能够进一步规范数据输出服务要求的同时，加大税务、社保、电力、水务等方面的共享力度，增强与银行的互助。

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